楽天カードは、満18歳以上なら学生でも申し込むことが可能で、年会費がずっと無料！
ポイント還元率も高いので、利用するほどにお得なポイントが付いてくるメリット満載のクレジットカードです。
学生が作成可能なクレジットカードのなかでも限度額が高いため、引っ越しや旅行などなにかとお金がかかる大学生にもおすすめのカードです。
今回の記事では楽天カードの特徴や、学生専用のクレジットカード「楽天カードアカデミー」との比較、気になる申し込み方法について徹底的に解説していきます。
楽天カードの特徴
数あるクレジットカードの中でも楽天カードはトップクラスに学生向けの一枚と言えます。
おすすめできる理由は大きく分けて4つあります。
- 楽天カードの年会費は永年無料！
- ポイント還元率は常時1％！普段使いでざくざくポイントが貯まる
- 入会キャンペーンが充実している
- 海外旅行での傷害保険が付帯している
基本情報
| 楽天カード | 基本情報 |
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 永年無料 |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 国際ブランド | VISA、JCB Mastercard、Amex |
| 申し込み条件 | 満18歳以上（高校生を除く） |
学生にとって特筆すべき楽天カードのメリットは、学生が作成可能なクレジットカードの中でも限度額が高いことです。
通常、学生も作れるクレジットカードの利用限度額は10万円程度です。
しかし、楽天カードでは審査を通過すれば、最大30万円まで限度額を引き上げられ、海外旅行時などの一時増枠では最高50万円まで増枠の可能性があります。
引っ越しで家具や家電を購入するときや海外旅行など、大きな買い物をしたい場合にも利用限度額が高いことは大きなメリットです。
また、楽天カードは学生でも審査が通りやすく、学生向けのクレジットカードといえます。
楽天カードの年会費は永年無料！
その年に1度も使わないと翌年は年会費が発生するといったクレジットカードもありますが、楽天カードにはそういった心配はありません。
学生の間は収入も微々たるものですから、あまりお金を使いたくないという方にぴったりなのが年会費無料のクレジットカードです。
楽天カードは年会費永年無料なので、一度発行してしまえば維持費は一切かかりません。
あまりお金を使いたくはないけれど、クレジットカードは欲しいと考えている方にはとても嬉しい一枚です。
ポイント還元率は常時1％！普段使いでポイントが貯まりやすい
楽天カードの特徴は何といっても還元率が高いこと！
年会費が無料なうえに、基本還元率は1%とコスパ最強のカードです。
一般的なクレジットカードでは「1,000円で1ポイント」「200円で1ポイント」といったものが多いですが、楽天カードは街でのお買い物や公共料金の支払いなど、楽天市場以外の利用でも100円で1ポイントが還元されます。
そのため、ふだんの買い物や公共料金の支払いに楽天カードを利用すれば、かなり効率的にポイントを貯めることができるのです。
楽天市場でポイント還元率3%！最大で16%
楽天が運営している「巨大ショッピングモール「楽天市場」には、SPU（スーパーポイントアッププログラム）と呼ばれるポイント還元の優遇制度があります。
楽天市場での還元率は以下のような条件で高くなっていきます。
- 楽天カードで決済 ＋2％（計3％）
- 楽天カード（プレミアム・ゴールド）で決済 上記＋2％（計5％）※1
- 楽天市場アプリからお買い物 ＋0.5％（計5.5％）
- 楽天銀行からの引き落としで ＋1％（計6.5％）
- 楽天モバイルの通話SIMを利用 ＋2％（計8.5％）
と、ポイント還元率は最大16％まで上げることが可能です。全ての条件をクリアするのは難しいかもしれませんが、楽天カードを使うだけでも3％が還元されるのでかなりおトクです。
※1 プレミアム・ゴールドカードは年会費がかかるので、年会費がかからない通常の楽天カードでは、ポイント還元率は最大14%になります。
楽天Edy・楽天ペイも便利でお得！
楽天ペイや楽天Edyなど、「楽天系列のキャッシュレス決済」を合わせて利用すると、会計もスムーズです。
楽天ペイやEdyは加盟店数も多く、ポイントを貯める機会も多くなります。コンビニやドラッグストア、ファッションビルなど身近な店舗で使ってみましょう。
楽天Edy
楽天カードからのチャージで0.5％、楽天Edy支払いで0.5％、あわせてポイント還元率は1%です！
1％はカード決済と同等の還元率ですが、楽天カード付帯のEdyを使うとカードをかざすだけで会計が完了し、支払いが簡単です。
また、楽天ポイントカードを使うことでポイントの2重取りも可能です。
楽天ペイ
楽天カードからのチャージで0.5％、楽天ペイ支払いで1%、あわせてポイント還元率は1.5%です。
さらに「楽天ポイントカード提示+楽天ペイで支払い」で還元率最大2.5%！
ポイントUPキャンペーンが豊富
「楽天カード×楽天市場」は簡単に還元率がアップできてお得ですが、さらにポイントアップキャンペーンを絡めると楽天市場でもっと還元率がアップします！
例えば、毎月5と0のつく日は楽天市場での買い物でポイントが2倍になるキャンペーンなどが開催されています。
楽天系サービスはとにかくポイントに強く、
お買い物マラソンや東北楽天ゴールデンイーグルス感謝祭などはその最たる例で、ポイント44倍という最大値になるケースもあります。
お得な新規入会キャンペーン
楽天カードの場合、期間によって次の3パターンの入会キャンペーンが主流です。
- 常時：5,000ポイント
- 年7～8回程度：7,000ポイント
- 年4～5回程度：8,000ポイント
他のクレジットカードの場合、新規入会＆利用キャンペーンでもらえるポイントの獲得条件が厳しく、実際はそれほどもらえないケースも少なくありません。
楽天カードは基本的に「新規入会＋カードを一回利用」とハードルが低く、しっかり特典ポイントをもらえるのも大きなメリットと言えるでしょう。
学生なら無料で使えるお得な楽天学割を使おう！
楽天カードでは、社会人も含む15～25歳の方限定に様々なサービスをお得に使える「楽天学割」を実施しています。
意外と知られていませんが、「楽天学割」は無料登録するだけで利用できる超お得な特典なので学生の間に楽天カードを作った人は必ず登録しましょう。
仮メンバーは即時登録ができますが、本メンバーになるには身分証と学校情報を登録して認証まで数日まつ必要があります。
楽天市場で送料無料が24回
楽天学割に登録すると楽天市場にある学割対象商品が送料無料で購入できるクーポンが付与されます。
しかも その数24回分なので、送料に振り回されずに欲しい物を購入できます。
学生生活必需品はポイント還元率アップ
楽天ブックス、楽天ファッション、楽天TV、楽天ブックスダウンロードそれぞれを利用した際のポイント還元率が2倍～10倍にアップします。
楽天ブックス
本、雑誌、DVD、ブルーレイ、CD、ゲーム、PCソフトなどの商品全ての送料が無料になり、更にポイント還元率が10倍になります。
※10％還元は初回登録後翌月末まで、それ以降は3％還元です。
楽天ファッション
楽天市場ブランド公式ファッション通販サイトには、BEAMSやAZUL、AfternoonTeaなど学生に人気のブランドが多数あります。
洋服や靴、バッグなどのアイテム購入でポイント還元率が2倍になります。
楽天TV
楽天学割に新規登録するだけで映画やドラマに使えるレンタル1本分（550円相当）OFFクーポンがプレゼントされます。
更に映画やドラマ、アニメ視聴の際はポイント還元率が10倍になります。
楽天ブックスダウンロード
ダウンロード商品を購入するとポイント還元率が2倍になります。
楽天ブックスダウンロードでは、懐かしい任天堂ゲームやPCソフトなど多数の商品が揃っているため、手軽に遊ぶことが出来ます。
楽天グループで使える最大1,500円OFFクーポン
楽天カードに限らず、楽天グループのサービスを利用する際に使えるクーポンや特典が多数用意されています。
楽天トラベルを初めて利用する学生には、楽天学割入会特典として国内宿泊や高速バスに使える最大1,500円OFFクーポンがプレゼントされます。
また、既に楽天トラベルを使ったことがある人も3か月に1回高速バスに利用できる300円OFFクーポンが使えます。
その他にも楽天ビューティーで即日ネット予約をして来店するとポイント還元率が2倍になったり、ラクマに新規登録＆エントリーで330ポイントがプレゼントされたり、日常的に使える特典がたくさんあります。
海外旅行や短期留学につかえる付帯保険
楽天カードには、海外旅行や短期留学にも適したサービスが付帯しています。ハワイのワイキキには「楽天ラウンジ」があり、カード会員なら無料で利用が可能です。
海外旅行保険も付帯し、最高2000万円の補償が無料で付帯し、海外でのトラブル対策も万全です。
海外で利用するポケットWi-Fiや、レンタカーの割引サービスもあります。クレジットカードを活用すれば、海外旅行のコストも節約できるでしょう。
海外旅行傷害保険には3か月以内の短期留学も含んでいるので、長期休みに海外に行く時にも安心です。
※楽天カードを持つと、自動的に海外旅行傷害保険がつきますが、利用条件は日本を出国する前にツアー料金や航空券を支払っていることです。
学生限定のクレジットカード「楽天カード アカデミー」
大学生は、「楽天カード アカデミー」の申し込み対象です。
特典は楽天系列サービスの優遇がメインで、一般カードと大きな差はありません。
| 楽天カードアカデミー | 基本情報 |
| カードの種類 | 一般 |
| 年会費 | 永年無料 |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント |
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 国際ブランド | VISA、JCB |
| 申し込み条件 | 満18歳以上28歳以下の学生 （高校生を除く） |
「楽天カード アカデミー」だけのお得な特典！
楽天カードアカデミーには楽天カードには付帯していないお得な特典があります。
楽天カードアカデミー発行月を含め13か月間に限定し、楽天ブックスで利用した場合のポイント還元率が5倍の5.0％にアップします。
学生は勉強をする上で書籍が必要になることが多いので嬉しい特典ですが、発行から1年間に限定されてしまうで注意が必要です。
楽天トラベル 高速バス予約でポイント3倍
帰省する時などに利用する高速バスを楽天トラベルで予約すると利用額に対するポイント還元率が3倍になります。
こちらの特典は卒業予定年の3月末まで適用されますので、少々期間が長くなります。
楽天ブックスダウンロード ポイント3倍
楽天ブックスでダウンロード購入をした場合、上記楽天ブックス特典ではなく楽天ブックスダウンロード特典でポイントが3倍になります。
楽天ブックスの特典は初年度のみでしたが、楽天トラベル特典と同じく卒業予定年の3月末まで有効です。
社会人になったら「楽天カード アカデミー」はどうなる？
楽天カード アカデミーは学生専用のクレジットカードで、カードを申し込む際に「学校情報」と「卒業予定年月日」も登録します。
その情報に基づき、卒業年の6月には、有効期限を更新した「楽天カード」が送られてくるので、学校を卒業し会社に就職したとしても、継続して利用することができます。
入会手続きや審査などの面倒な手続きが一切なく、楽天カードアカデミーで貯めた楽天ポイントはそのまま引き継ぐことも可能です。
ただし、継続利用なので新規入会特典は対象外となり、更新時には再審査もおこなっています。
他社のクレジットカードのようにカードが切り替わるタイミングで手続きや審査の手間がかからないので、とても便利です。
楽天カードも年会費がかからないクレジットカードなので、切り替わりによって年会費がかかることもありません。
楽天カードの作り方！初めてでも簡単
楽天カードは、オンラインで申し込みができます。大学生も、スマホやPCから気軽に申し込みができるでしょう。
楽天カードは、インターネットの公式サイトから申し込みます。店頭窓口や郵送，電話等で申し込むことはできません。
申込の際には、「楽天会員登録」が必要です。すでに楽天会員であれば「楽天会員ID」の準備を、まだ楽天会員でなければ「楽天会員登録」をおこないましょう。
【申し込み手順】
- 楽天カードの公式サイトへアクセスする
楽天会員でない場合は、まず楽天会員の登録を行う（無料） - ID・パスワードでログインし、「楽天カードに入会」をクリックする
- 入会するカードの種類を選択する
- 画面の指示に従って必要事項を入力していく
- 「申し込み完了メール」を受け取る
楽天カードの申し込みでは、基本的に本人確認が必要がないため、移動中や仕事の休憩中にでも申込みをすれば、簡単に楽天カードをもつことができます。
以下では申し込み条件や注意点について説明していきます。
審査は主婦、学生でも通りやすい
楽天カードの審査基準は、満18歳以上であることです。
つまり、18歳以上であれば、学生であっても申込めます。ただし、何かしらの形で返済ができることを示す必要があります。
学生の場合は「自分自身でアルバイトをしている」、あるいは「保護者が働いていて収入がある」という状況なら審査に通る可能性があります。
また、無職である専業主婦でも配偶者の収入があれば、楽天カードをつくれる可能性は十分にあります。実際に、収入面が気になる主婦や学生・フリーターの方でも多くの方が楽天カードを利用できています。
審査スピードは非常に速い
楽天カードは審査スピードに定評がありますが、大抵のクレジットカードと同様に審査通過後に発行されて郵送で届きます。
手元に届くまでは一週間程度かかると考えておきましょう。
審査に落ちる人の特徴
一般的に楽天カードは審査が厳しいということはなく、多くの人が審査に通るようですが、なかには審査に落ちる人がいることも事実です。
審査に落ちる原因は公表されておりませんが、審査が落ちる人の共通点としては以下のことがあります。
審査に落ちる人の共通点
・月々のスマホ携帯代を滞納したことがある
・以前にほかのクレジットカードで、支払いを滞納したことがある
・住所や電話番号などで入力ミスがあり、正しい情報を入力していない
・安定した収入源がない
・親が延滞や自己破産を経験していて、信用力が低下していた
・親の同意が得られていない
・そもそも申し込み条件を満たしていない
いずれかに当てはまる場合は、審査に落ちてしまう可能性があるので、今からクレジットカードを作る方は、支払いの滞納などに気をつけてください。
審査で気を付けること
「クレジットカードを持ちたいけれど審査が不安」という学生の方も多いのではないでしょうか？結論から言うと、楽天カードにも審査はありますが、ポイントを押さえれば学生でも挑戦しやすいクレジットカードです。
注意点から確認して、自信を持って楽天カードの審査に挑みましょう。
アルバイトをしていなくても審査が通る可能性はある
学生なら年収0でも申込、発行できる可能性があります。
一般的にクレジットカード会社は、アルバイトなどで自分の収入がない学生に対しての審査は親を対象とします。
ですので、親に返済能力があると判断されれば審査が通る可能性があります。
しかし、悪い条件が重なると作れない可能性もあります。悪い状況は以下のようなものがあります。
アルバイトをしていない
一人暮らしで住所を変更した
居住月数が短い
固定電話がない
上はカード会社が嫌がる要素です。すべてが重なると、支払能力がないとみなされることがあります。学生は未来の優良顧客なので、審査は緩くしてありますが、それでも発行できない事があります。
1人暮らしは住所に注意
学生で一人暮らしの方が間違えやすいのが住所です。
住民票を移していない学生もいると思いますが、記入するのは「現住所」です。
しかし、住民票を移していないと、個人情報確認書類の免許証などに書いてある住所と違いますよね。
そこが間違えが生じます。現住所と確認書類住所が異なる場合は、公共料金の領収書などを添付する必要があります。
楽天カードの受け取りは本人しかできない
受け取りは本人しかできません。また本人の確認証明書を求められることもあります。運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなどを用意しておきましょう。
利用限度額は最高30万円
学生が使う楽天カードの利用限度額は、最高額が30万円に設定されています。あくまで最高額なので審査によって10万円や20万円になることがあります。
利用限度額を上げる方法
学生であっても、一時的であれば限度額を引き上げられる可能性があります。
旅行や引っ越しなどであれば、審査完了後から3か月の間限度額を引き上げることができます。一時的な利用可能枠は通常の利用可能枠の2倍が上限です。
利用実績（クレヒス）を積み上げる
楽天カードを長期的に利用し、クレヒスを積み上げるとカード会社から上限額の増額の連絡、自動的に増額します。
良好なクレヒスを積むためには色々な要素がありますが、重要な要素は主に下記の通りです。
クレジットカードの支払いを滞納・遅延させない
携帯料金や公共料金も支払い期間内に支払う
毎月一定以上額利用する
繰り上げ返済をする
上限額は以下の式のようになっています。
上限額=限度額-未払金
先月分を繰り上げ返済をすれば今月の利用額が増額するのでおすすめです。
キャッシング枠はつけられない
楽天カードは、無職の学生が申し込むと原則キャッシング枠付与の対象外です。本人年収があっても、ほとんどは安定した収入と見なされず、キャッシング枠付与の対象にはなりません。
また、楽天カード アカデミーの場合、キャッシング枠の申し込み自体ができない仕様です。基本的には、大学生がキャッシング枠をつけることはできないと考えておきましょう。
審査が通ったら
楽天e-NAVI(イーナビ)で利用明細の確認
楽天カードをつくったら、最初に覚えておきたいのが、楽天カード会員専用のログイン画面、通称「楽天e-NAVI」です。
自分の楽天ポイント数や利用明細の確認、住所、電話番号、暗証番号、メールアドレス、パスワード、口座などの確認や変更ができます。
解約は電話ですぐできる
楽天カードの解約は電話での手続きのみとなります。「楽天e-NAVI」やメールでの手続きには対応していませんので、楽天カードコンタクトセンターの営業時間内に電話をしなければなりません。
また、楽天プレミアムカードおよび楽天ゴールドカードの場合は、カード裏面に記載されている電話番号にて解約を行います。
◆楽天カード自動音声専用ダイヤル(無料)
0120-30-6910(24時間・年中無休)
※上記が利用できない場合092-474-9255(有料)を利用
◆楽天カード株式会社コンタクトセンター(有料)
0570-66-6910(9:30～17:30)
※上記が利用できない場合092-474-6287(9:30～17:30)を利用
楽天カード(楽天カード アカデミー)の使い方
店舗での楽天カードの使い方
お店のレジで楽天カードを使うのはとても簡単です。
簡単な流れは以下の通りです。
【店舗で楽天カードを使う際の流れ】
- クレジットカードを使えるお店か確認
- レジで楽天カードを渡す
- 支払回数を聞かれる場合は、支払回数を答える(基本は1回払い)
- 暗証番号入力かサインをする
- 楽天カードとレシートを受け取る
クレジットカードを使うときにサインをするのは、カード裏面の署名と筆跡を確認する意味合いがあります。
カードを使う前には、楽天カード裏面の所定の場所に署名を入れておきましょう。
インターネットでの楽天カードの使い方
楽天カードをインターネットで使う場合には、お店で使う場合と違い、必要な情報を事前に準備する必要があります。
必要な情報は、「クレジット番号」「有効期限」「名義人」「セキュリティコード」です。
全て楽天カードに記載されているので、インターネットで楽天カードを使うときには、カードを手元に置いておきましょう。
【ネットで楽天カードを使う際の流れ】
- 買いたい商品を選択かごやカートに入れる
- 購入画面に進み、住所などの基本情報を入力
- 支払方法でクレジットカードを選択
- 上記の楽天カードの情報を入力
- 全て間違ってないか確認画面でチェックして確定
ネット通販のサイトごとに細かな部分は異なりますが、大まかには上記のような流れになります。
楽天カードを作る前に知っておきたいこと
クレジットカードを作る場合、他のカードと比較することはとても重要です。
以下では簡単に、学生向きの三つのカードを紹介します。
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、満18歳以上であれば作成が可能なクレジットカードです。年会費は永年無料で、海外旅行保険も付帯しているため、持っていて損はない1枚です。
また、下記の店舗などでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスによる支払いをすると、最大5%の還元を受けることができます。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、18歳から39歳までの方であれば申し込みができるクレジットカードです。年会費は永年無料で、家族カードやETCカードの作成も可能です。
大学生になってから運転免許を取って、車で遠出をすることが増えた方にはおすすめのカードです。
ポイント還元率は1.00％～5.50％と、楽天カードと同じ高還元率を誇っています。また、JCBが運営をしているショッピングサイトの「Oki Dokiランド」経由で買い物をすることで、最大20倍のポイントを受け取ることが可能です。
※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
エポスカード
エポスカードも満18歳以上であれば申し込みが可能です。最短即日発行が可能で年会費が永年無料なので、スピーディかつコスパに優れているカードといえるでしょう。
また、提携店での割引やポイント優遇を受けられるのも嬉しいポイントです。カラオケの室料が30%オフになったり、居酒屋のポイントが5倍になるなどの特典があります。遊びに行った際に活躍する場面があるでしょう。
貯まったエポスポイントは、Amazonギフト券などと交換することも可能なので、欲しいものが見つかったときにポイントを活用すればお得に手に入れられるかもしれません。
なお、楽天カードや上記のような学生向けのクレジットカードの選び方については、下の記事でわかりやすくまとめていますので、興味のある方は参考にしてください。
まとめ
ここまでの説明で、楽天カードは年会費が無料で還元率が高く、審査も通りやすい学生向けのカードであることを理解していただけたかと思います。
学割制度もある楽天カードは学生が作るべき超お得なクレジットカードです。
クレジットカードは便利ですが、使いすぎて支払いができなくなり金融事故、という事の無いようにしっかりお金の管理をしましょう。
